Marzy Ci się nowa siedziba firmy? Pożyczka hipoteczno-modernizacyjna w Łódzkiem to Twoja szansa!
Marzy Ci się nowa siedziba dla firmy, większy magazyn, a może gruntowna modernizacja obecnego lokalu? Spójrzmy prawdzie w oczy – rozwój biznesu często wymaga solidnego zaplecza w postaci nieruchomości.
Jeśli prowadzisz działalność na terenie województwa łódzkiego, mam dla Ciebie fantastyczną wiadomość. Pojawiła się realna i niezwykle atrakcyjna opcja finansowania – Regionalna Pożyczka Hipoteczno-Modernizacyjna oferowana przez Łódzką Agencję Rozwoju Regionalnego (ŁARR).
Jako Aneta Staniszewska, od lat pomagam przedsiębiorcom nawigować w świecie finansów. Wiem, jak ważne jest znalezienie finansowania, które nie tylko jest dostępne, ale przede wszystkim korzystne. A ten produkt unijny to prawdziwa perełka. W tym artykule przeprowadzę Cię krok po kroku przez wszystkie jego aspekty.
Czym jest Regionalna Pożyczka Hipoteczno-Modernizacyjna?
W największym skrócie, jest to niskooprocentowane finansowanie ze środków unijnych (w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Łódzkiego), przeznaczone na cele związane z nieruchomościami. To nie jest zwykły kredyt komercyjny. To realne wsparcie dla lokalnych firm, które chcą inwestować, rosnąć i umacniać swoją pozycję na rynku.
Kto może skorzystać? Kluczowe warunki dla Twojej firmy
Zanim przejdziemy do liczb, upewnijmy się, że Twoja firma wpisuje się w profil pożyczkobiorcy. Diabeł, jak zwykle, tkwi w szczegółach.
Profil przedsiębiorcy
Pożyczka jest dedykowana dla sektora MŚP, czyli:
- Mikroprzedsiębiorstw
- Małych przedsiębiorstw
- Średnich przedsiębiorstw
Lokalizacja to podstawa
To absolutnie kluczowy warunek. Aby ubiegać się o pożyczkę, Twoja firma musi:
- Posiadać siedzibę lub prowadzić działalność gospodarczą na terenie województwa łódzkiego.
- W przypadku braku stałego miejsca prowadzenia działalności – Ty, jako właściciel, musisz mieszkać na terenie województwa łódzkiego.
Na co dokładnie możesz przeznaczyć środki?
Celem finansowania są wyłącznie inwestycje zlokalizowane w województwie łódzkim. Co ważne, nieruchomość nie może pełnić funkcji mieszkalnych ani noclegowych.
Możesz sfinansować:
- Zakup nieruchomości: budynków, lokali, a nawet gruntów pod przyszłą inwestycję.
- Budowę, rozbudowę lub adaptację obiektów produkcyjnych, usługowych lub handlowych.
Modernizację i remont istniejących nieruchomości, aby dostosować je do potrzeb Twojej działalności.
Warunki finansowe w pigułce – liczby, które mają znaczenie
A teraz konkrety, czyli to, co interesuje każdego przedsiębiorcę najbardziej.
Kwota i okres spłaty
- Maksymalna kwota pożyczki: do 1 500 000 zł.
- Maksymalny okres spłaty: do 10 lat (120 miesięcy).
- Karencja w spłacie kapitału: możliwość odroczenia spłaty kapitału nawet o 6 miesięcy.
Oprocentowanie - jak to działa i jak zyskać najwięcej?
To tutaj kryje się największa siła tej oferty! Oprocentowanie jest zmienne i oparte o stopę bazową WIBOR 3M plus marżę, ale ŁARR oferuje niezwykle preferencyjne warunki.
- Warunki standardowe: Oprocentowanie waha się w zależności od okresu spłaty. Jak wspomniałam w wideo, przy spłacie do 96 miesięcy możemy mówić o widełkach rzędu 3,2% – 3,3%. Przy dłuższym okresie oprocentowanie rośnie, dlatego warto dobrze skalkulować okres finansowania.
- WARUNEK SPECJALNY – OPROCENTOWANIE 0%! Tak, to nie pomyłka. Możesz uzyskać stałe oprocentowanie 0% przez pierwsze 12 miesięcy, jeśli Twoja inwestycja przyczyni się do utworzenia nowych miejsc pracy lub wdrożenia innowacji ekologicznych. To gigantyczna oszczędność i realne wsparcie na starcie inwestycji.
Wkład własny i brak ukrytych opłat
- Wkład własny: Wymagany jest wkład na poziomie 20% lub 23% wartości inwestycji netto.
- Brak prowizji! ŁARR nie pobiera żadnych opłat ani prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki. To kolejna ogromna przewaga nad ofertami komercyjnymi.
Jak wygląda proces i jakie dokumenty przygotować?
Proces aplikacyjny jest transparentny, ale wymaga starannego przygotowania. Wniosek składasz osobiście w siedzibie ŁARR lub wysyłasz go pocztą.
Zabezpieczenie pożyczki
Standardem jest tu pakiet zabezpieczeń, a głównym z nich jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości na pierwszym miejscu. Poza tym wymagany jest weksel własny in blanco oraz ewentualnie inne akceptowane przez ŁARR formy, jak poręczenia.
Niezbędne dokumenty
Przygotuj się na zebranie kompletu dokumentów finansowych, które pokażą kondycję Twojej firmy. Najważniejsze z nich to:
- Dla pełnej księgowości: sprawozdania finansowe (bilans, RZiS) za ostatnie 3 lata obrachunkowe i bieżący okres.
- Dla KPiR: zestawienia z książki przychodów i rozchodów za ostatnie 2 lata i bieżący okres.
- Zeznania roczne PIT/CIT za ostatnie 2 lata.
Lista jest oczywiście dłuższa, a jej ostateczny kształt zależy od formy prawnej i specyfiki Twojej firmy. To właśnie na tym etapie wsparcie doświadczonego doradcy jest nieocenione.
Rozliczenie pożyczki - o czym musisz pamiętać?
Po otrzymaniu środków czas na działanie jest ograniczony.
- Masz 90 dni od wypłaty środków na ich wydatkowanie.
- Wszystkie koszty muszą być udokumentowane fakturami lub równoważnymi dokumentami księgowymi (w przypadku zakupu nieruchomości – aktem notarialnym).
- Finansowanie obejmuje kwoty netto (chyba że nie jesteś płatnikiem VAT, wtedy finansowana jest kwota brutto).
Podsumowanie i FAQ - Twoja ściągawka
Cecha Pożyczki | Kluczowa Informacja |
Kto? | Firmy MŚP z woj. łódzkiego |
Na co? | Zakup, budowa, modernizacja nieruchomości (bez funkcji mieszkalnych) |
Ile? | Do 1,5 mln zł |
Na jak długo? | Do 10 lat (120 miesięcy) |
Oprocentowanie? | Zmienne (WIBOR+marża), ale z opcją 0% przez pierwszy rok! |
Prowizja? | BRAK |
Wkład własny? | 20% / 23% netto |
Główne zabezpieczenie? | Hipoteka na 1. miejscu |
Najczęściej zadawane pytania (FAQ):
Pytanie: Czy mogę sfinansować zakup maszyn w ramach tej pożyczki?
Odpowiedź: Nie, ta konkretna pożyczka jest przeznaczona wyłącznie na inwestycje w nieruchomości. Do finansowania maszyn i urządzeń służą inne instrumenty, z którymi również chętnie pomogę.
Pytanie: Moja firma działa od roku, czy mam szansę?
Odpowiedź: Tak, jednak kluczowa będzie analiza Twojej dotychczasowej działalności i zdolności do obsługi zadłużenia. Wymagane są dokumenty finansowe, więc firma musi już generować przychody.
Pytanie: Co jeśli nieruchomość, którą chcę kupić, jest droższa niż 1,5 mln zł?
Odpowiedź: Pożyczka może pokryć część wartości inwestycji do kwoty 1,5 mln zł. Pozostałą część musisz sfinansować z wkładu własnego lub innego źródła.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta?
Regionalna Pożyczka Hipoteczno-Modernizacyjna to fantastyczne narzędzie, ale jak każda procedura urzędowa, wymaga precyzji, skrupulatności i znajomości wymogów. Błędnie wypełniony wniosek czy niekompletna dokumentacja mogą opóźnić proces lub nawet przekreślić szansę na finansowanie.
W Staniszewska Finanse specjalizujemy się w pozyskiwaniu właśnie takich celowych środków dla firm. Pomagamy skompletować dokumenty, prawidłowo wypełnić wniosek i przygotować się na cały proces, maksymalizując Twoje szanse na sukces.
Nie pozwól, by formalności stanęły na drodze do rozwoju Twojej firmy. Czekamy na Ciebie, aby omówić Twoje plany i wspólnie zdobyć najlepsze finansowanie dla Twojej inwestycji.
Skontaktuj się z nami już dziś!
Staniszewska Finanse
ul. Górnośląska 11
62-800 Kalisz
tel.: 62 757 05 35
kom.: 602 554 454
e-mail: biuro@staniszewskafinanse.pl