Zdolność kredytowa – jak obliczyć i zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny
Marzysz o własnym mieszkaniu, ale nie wiesz, czy bank przyzna Ci kredyt hipoteczny? Kluczem do sukcesu jest zrozumienie, czym jest zdolność kredytowa i jak ją maksymalnie zwiększyć. W tym kompleksowym przewodniku dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o zdolności kredytowej w 2025 roku – od sposobów jej obliczania po sprawdzone metody poprawy Twojej sytuacji finansowej w oczach banków.
Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego jest kluczowa
Zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami i innymi naliczonymi w związku z nim opłatami. Jest to podstawowy warunek, jaki banki stawiają potencjalnym kredytobiorcom ubiegającym się o kredyt hipoteczny. Bez odpowiedniej zdolności kredytowej, nawet jeśli posiadasz wkład własny i wymarzoną nieruchomość, bank nie udzieli Ci finansowania.
Zdolność kredytowa określa maksymalną kwotę kredytu, jaką instytucja finansowa jest gotowa Ci przyznać, bazując na Twojej sytuacji finansowej. W praktyce oznacza to, że bank analizuje, czy po odliczeniu wszystkich stałych wydatków i zobowiązań pozostanie Ci wystarczająca kwota na comiesięczną spłatę raty kredytu hipotecznego.
W 2025 roku, gdy popyt na kredyty mieszkaniowe osiąga rekordowe poziomy – wartość zapytań o kredyty wzrosła o ponad 46% rok do roku – zrozumienie mechanizmów kształtujących zdolność kredytową jest ważniejsze niż kiedykolwiek. Banki zaostrzyły kryteria oceny, stosując bardziej rygorystyczne podejście do weryfikacji dochodów i wydatków potencjalnych kredytobiorców.
Jak banki obliczają zdolność kredytową – wzory i metody
Proces obliczania zdolności kredytowej przez banki jest złożony i uwzględnia wiele zmiennych. Choć każda instytucja finansowa stosuje własne algorytmy, podstawowy wzór pozostaje zbliżony.
Podstawowy wzór na zdolność kredytową
W uproszczeniu, zdolność kredytową można przedstawić następującym wzorem:
Zdolność kredytowa = Dochód netto – miesięczne wydatki – miesięczne zobowiązania
Przykład: Jeśli Twój dochód netto wynosi 7 000 zł, miesięczne wydatki to 3 000 zł, a obecne zobowiązania pochłaniają 1 000 zł, to Twoja zdolność kredytowa pozwala na ratę około 3 000 zł miesięcznie.
Metoda wskaźnika DTI (Debt-to-Income)
Banki często stosują wskaźnik DTI, który pokazuje, jaki procent dochodu przeznaczany jest na spłatę długów. W Polsce banki zazwyczaj akceptują DTI do 50-60%, co oznacza, że na spłatę wszystkich zobowiązań (łącznie z nowym kredytem) możesz przeznaczyć maksymalnie połowę swoich dochodów.
Koszty utrzymania według standardów bankowych
Każdy bank określa minimalne koszty utrzymania na osobę w gospodarstwie domowym. W 2025 roku te wartości wynoszą średnio:
- Osoba dorosła: 800-1200 zł miesięcznie
- Dziecko: 500-800 zł miesięcznie
Te kwoty są odejmowane od Twoich dochodów niezależnie od tego, ile faktycznie wydajesz. Bank zakłada, że tyle minimum potrzebujesz na życie.
Czynniki wpływające na zdolność kredytową
Dochody netto
Najważniejszym elementem kształtującym zdolność kredytową są udokumentowane dochody. Bank uwzględnia wyłącznie te źródła przychodów, które możesz potwierdzić odpowiednimi dokumentami:
- Wynagrodzenie z umowy o pracę (zaświadczenie z pracodawcy)
- Dochody z działalności gospodarczej (deklaracje podatkowe, PIT)
- Kontrakty B2B (umowy, faktury, przelewy)
- Dochody z najmu (umowa najmu, PIT)
- Emerytury i renty
- Dochody z alimentów
Ważne: Premie uznaniowe, nadgodziny czy trzynastki są zazwyczaj wliczane tylko częściowo – bank może uznać 50-80% tych kwot, zakładając, że nie są one stałe.
Zobowiązania kredytowe i pożyczkowe
Bank odejmuje od Twojej zdolności kredytowej wszystkie istniejące zobowiązania:
- Raty kredytów gotówkowych
- Raty kredytów samochodowych
- Raty innych kredytów hipotecznych
- Minimalne raty kart kredytowych (nawet jeśli nie korzystasz z karty)
- Pożyczki pozabankowe
- Zobowiązania poręczeniowe
Co istotne, nawet nieużywana karta kredytowa o limicie 10 000 zł może obniżyć Twoją zdolność kredytową o równowartość jej minimalnej miesięcznej raty, którą bank oblicza zazwyczaj jako 5-10% limitu.
Liczba osób w gospodarstwie domowym
Liczba osób w gospodarstwie bezpośrednio wpływa na koszty utrzymania odejmowane przez bank. Przykładowe wyliczenia zdolności kredytowej według liczby osób w gospodarstwie (przy dochodzie 7 000 zł miesięcznie):
- Osoba samotna: zdolność kredytowa około 300 000 zł
- Para bez dzieci (2 osoby): zdolność kredytowa około 208 000 zł
- Rodzina 2+1 (3 osoby): zdolność kredytowa około 158 000 zł
- Rodzina 2+2 (4 osoby): zdolność kredytowa około 96 000 zł
Jak widać, każda dodatkowa osoba w gospodarstwie domowym znacząco obniża maksymalną kwotę kredytu.
Historia kredytowa w BIK
Historia kredytowa przechowywana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) ma kluczowe znaczenie dla oceny zdolności. Bank analizuje:
- Scoring BIK – ocenę punktową Twojej wiarygodności
- Liczbę i wysokość wcześniejszych kredytów
- Terminowość spłat (opóźnienia znacząco obniżają scoring)
- Liczbę zapytań kredytowych (wiele wniosków w krótkim czasie to sygnał ostrzegawczy)
- Obecność zaległości w bazach dłużników (KRD, InfoMonitor, ERIF)
Stabilność zatrudnienia
Banki preferują kredytobiorców z stabilnym zatrudnieniem. Najlepiej oceniana jest:
- Umowa o pracę na czas nieokreślony (po okresie próbnym)
- Zatrudnienie w sektorze publicznym lub dużych korporacjach
- Długi staż pracy u obecnego pracodawcy (minimum 6-12 miesięcy)
Jak samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową – instrukcja krok po kroku
Zanim udasz się do banku, warto samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową. Oto szczegółowa instrukcja:
Krok 1: Oblicz swoje miesięczne dochody netto
Zsumuj wszystkie stałe, udokumentowane dochody w Twoim gospodarstwie domowym. Jeśli ubiegasz się o kredyt wspólnie z małżonkiem lub partnerem, dodaj jego dochody do swoich.
Przykład: Twoja pensja netto: 5 500 zł + pensja partnera: 4 500 zł = 10 000 zł łącznie
Krok 2: Określ liczbę osób w gospodarstwie
Policz wszystkie osoby, które będą mieszkać w finansowanej nieruchomości, włączając dzieci.
Przykład: Ty + partner + 2 dzieci = 4 osoby
Krok 3: Oszacuj minimalne koszty utrzymania
Zastosuj bankowe standardy kosztów utrzymania:
- 2 osoby dorosłe × 1 000 zł = 2 000 zł
- 2 dzieci × 600 zł = 1 200 zł
- Suma kosztów utrzymania: 3 200 zł
Krok 4: Zsumuj obecne zobowiązania
Dodaj wszystkie miesięczne raty kredytów, pożyczek i minimalne raty kart kredytowych.
Przykład: Kredyt samochodowy 800 zł + karta kredytowa (minimalna rata) 200 zł = 1 000 zł
Krok 5: Oblicz nadwyżkę dochodów
Dochody – koszty utrzymania – zobowiązania = kwota na ratę kredytu
10 000 zł – 3 200 zł – 1 000 zł = 5 800 zł dostępne na nową ratę kredytu
Krok 6: Przelicz na kwotę kredytu
Przyjmując oprocentowanie 7% i okres spłaty 25 lat, rata 5 800 zł oznacza możliwość zaciągnięcia kredytu na kwotę około 825 000 zł.
Możesz to sprawdzić w darmowych kalkulatorach online dostępnych na stronach banków i porównywarek finansowych.
7 sprawdzonych sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej
1. Zwiększ swoje dochody
Najskuteczniejszy sposób to podniesienie dochodów. Możesz:
- Negocjować podwyżkę u obecnego pracodawcy
- Poszukać dodatkowego źródła zarobków (umowa zlecenie, najem)
- Dołączyć współkredytobiorcę z dochodami (małżonka, rodzica)
- Wykazać dodatkowe, dotąd niezgłaszane dochody
Każde dodatkowe 1 000 zł miesięcznego dochodu to około 140 000-160 000 zł wyższa kwota kredytu.
2. Spłać istniejące zobowiązania
Zamknięcie małych kredytów i pożyczek przed złożeniem wniosku znacząco podnosi zdolność:
- Spłać droższe kredyty gotówkowe
- Rozważ konsolidację zobowiązań pod niższe oprocentowanie
- Zamknij nieużywane karty kredytowe
- Unikaj nowych zobowiązań na 6-12 miesięcy przed wnioskiem
Spłata kredytu gotówkowego o racie 500 zł może zwiększyć Twoją zdolność o około 70 000-80 000 zł.
3. Zmniejsz limity kart kredytowych
Jeśli posiadasz karty kredytowe, których nie używasz, zredukuj ich limity lub zamknij je całkowicie. Bank traktuje każdą kartę jako potencjalne zobowiązanie.
Przykład: Karta z limitem 20 000 zł obniża zdolność o równowartość raty około 1 000-2 000 zł (5-10% limitu).
4. Wydłuż okres kredytowania
Im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata, a co za tym idzie – wyższa zdolność kredytowa:
- 20 lat vs 25 lat: różnica w zdolności około 15-20%
- 25 lat vs 30 lat: różnica w zdolności około 12-15%
Uwaga: Dłuższy okres oznacza wyższe całkowite koszty kredytu ze względu na większą sumę odsetek.
5. Wybierz kredyt z oprocentowaniem stałym
Kredyty ze stałym oprocentowaniem przez pierwsze 5 lat mogą być korzystniej oceniane przez banki w kontekście zdolności kredytowej. Bank stosuje wtedy często niższą marżę bufora bezpieczeństwa przy obliczeniach.
6. Zgromadź większy wkład własny
Im wyższy wkład własny, tym niższa kwota kredytu, a tym samym niższa miesięczna rata:
- Wkład 10% – kredyt 90% wartości nieruchomości
- Wkład 20% – kredyt 80% wartości nieruchomości
- Wkład 30% – kredyt 70% wartości nieruchomości
Większy wkład własny oznacza też często lepsze warunki kredytu i niższe oprocentowanie.
7. Popraw swoją historię kredytową
Zadbaj o pozytywną historię kredytową na minimum 6-12 miesięcy przed złożeniem wniosku:
- Spłacaj wszystkie zobowiązania terminowo
- Unikaj opóźnień w płatnościach (nawet drobnych rachunków)
- Regularnie sprawdzaj swój raport BIK
- Nie składaj wniosków kredytowych w wielu bankach jednocześnie
Najczęstsze błędy obniżające zdolność kredytową
Błąd 1: Zaciąganie nowych zobowiązań przed wnioskiem
Jednym z największych błędów jest zaciąganie kredytów gotówkowych, ratalnych czy nawet odkładanie zakupów na kartę kredytową na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Bank widzi wszystkie Twoje zobowiązania w BIK i automatycznie obniża Twoją zdolność.
Błąd 2: Ukrywanie dochodów przed fiskusem
Niektórzy przedsiębiorcy minimalizują wykazywane dochody w celach optymalizacji podatkowej. Problem pojawia się w momencie ubiegania się o kredyt – bank uwzględni wyłącznie oficjalnie rozliczone przychody. Warto planować zakup mieszkania z minimum rocznym wyprzedzeniem i zacząć wykazywać pełne dochody.
Błąd 3: Posiadanie wielu nieużywanych kart kredytowych
Wiele osób gromadzi karty kredytowe z różnych banków, nie zdając sobie sprawy, że każda z nich obniża zdolność kredytową – nawet jeśli z niej nie korzystają. Bank traktuje limit jako potencjalne zobowiązanie.
Błąd 4: Składanie wniosków w wielu bankach jednocześnie
Każde zapytanie kredytowe jest zapisywane w BIK. Gdy kilka banków w krótkim czasie sprawdza Twoją historię, to sygnał ostrzegawczy sugerujący desperację lub odrzucenie wniosków przez inne instytucje. Lepiej skorzystać z usług doradcy kredytowego, który sprawdzi oferty bez generowania zapytań w BIK.
Błąd 5: Brak dokumentacji dodatkowych dochodów
Jeśli masz dodatkowe źródła dochodów (najem, praca na zlecenie, premie), ale ich nie dokumentujesz, bank ich nie uwzględni. Przygotuj komplet dokumentów: umowy, przelewy bankowe, zeznania podatkowe.
Błąd 6: Ignorowanie drobnych opóźnień
Nawet 1-2 dniowe opóźnienie w spłacie raty kredytu lub rachunku może być odnotowane i wpłynąć na Twój scoring kredytowy. Warto ustawić automatyczne płatności, aby uniknąć tego problemu.
Błąd 7: Brak sprawdzenia BIK przed wnioskiem
Nie sprawdzając swojego raportu BIK przed złożeniem wniosku, możesz nie wiedzieć o błędnych wpisach, nieaktualnych zobowiązaniach czy tożsamościach. Darmowy raport możesz pobrać raz w roku bezpośrednio z BIK.
Różnice w ocenie zdolności kredytowej między bankami
Choć zasady obliczania zdolności kredytowej są podobne we wszystkich bankach, istnieją znaczące różnice, które mogą przekładać się na kilkadziesiąt tysięcy złotych różnicy w przyznanej kwocie kredytu.
Różnice w kosztach utrzymania
Poszczególne banki stosują różne stawki minimalnych kosztów utrzymania na osobę:
- Bank A: 1 000 zł na dorosłego, 600 zł na dziecko
- Bank B: 1 200 zł na dorosłego, 800 zł na dziecko
- Bank C: 850 zł na dorosłego, 500 zł na dziecko
Te różnice mogą skutkować nawet 100 000 zł różnicy w kwocie przyznanego kredytu dla rodziny 2+2.
Różnice w wycenie dochodów
Banki odmiennie podchodzą do niektórych źródeł dochodów:
- Działalność gospodarcza: niektóre banki wymagają 2 lat rozliczeń, inne akceptują 1 rok
- Kontrakty B2B: część banków wlicza 100% dochodu, inne tylko 60-80%
- Premie i nadgodziny: wliczane od 0% do 100% wartości
- Najem: akceptowany od 50% do 80% przychodu
Różnice w bufferze stopy procentowej
Każdy bank stosuje bufor bezpieczeństwa przy obliczaniu zdolności – zakłada wyższe oprocentowanie niż rzeczywiste, aby sprawdzić, czy będziesz w stanie spłacać kredyt przy ewentualnym wzroście stóp:
- Bank konserwatywny: stosuje bufor +3-4 punkty procentowe
- Bank umiarkowany: stosuje bufor +2-3 punkty procentowe
- Bank liberalny: stosuje bufor +1-2 punkty procentowe
Ta różnica może oznaczać nawet 150 000 zł różnicy w przyznanej kwocie kredytu.
Scoring kredytowy i algorytmy
Każdy bank stosuje własny system scoringowy oceniający Twoją wiarygodność. Ten sam kredytobiorca może otrzymać różne oceny w zależności od tego, jakie kryteria bank uznaje za najważniejsze:
- Branża i stabilność zatrudnienia
- Wiek kredytobiorcy
- Wykształcenie
- Staż pracy
- Forma zatrudnienia
Wniosek: Warto złożyć wnioski w 2-3 bankach lub skorzystać z usług doradcy kredytowego, który zna polityki poszczególnych instytucji i skieruje Cię do banku z największym prawdopodobieństwem pozytywnej decyzji.
Zdolność kredytowa a rodzaj zatrudnienia
Umowa o pracę na czas nieokreślony
To najlepsza forma zatrudnienia z punktu widzenia banku. Kredytobiorcy na etacie mają:
- Pełną wycenę dochodów (100% wynagrodzenia netto)
- Najprostszy proces weryfikacji (zaświadczenie z pracodawcy)
- Najwyższe scoring w ocenie bankowej
- Minimalny wymagany staż: 3-6 miesięcy po okresie próbnym
Umowa o pracę na czas określony
Banki akceptują takie zatrudnienie, ale z pewnymi zastrzeżeniami:
- Umowa musi obowiązywać minimum 6-12 miesięcy w momencie składania wniosku
- Preferowana jest historia zatrudnienia u tego pracodawcy (kolejna umowa)
- Niektóre banki wymagają zaświadczenia o planowanym przedłużeniu umowy
- Dochody wliczane w 90-100%
Kontrakt B2B (umowa o współpracę)
Osoby pracujące na B2B mogą mieć trudniej z uzyskaniem kredytu, ale nie jest to niemożliwe:
- Wymagany staż: minimum 12-24 miesiące współpracy z danym kontrahentem
- Dokumentacja: umowy, faktury, potwierdzenia przelewów, PIT
- Wycena dochodu: 60-100% w zależności od banku
- Problem: kontrakt z byłym pracodawcą może być krytycznie oceniany
Wskazówka: Im dłuższa historia współpracy i im więcej kontrahentów, tym lepiej. Banki preferują dywersyfikację źródeł dochodu B2B.
Działalność gospodarcza (JDG, spółki)
Przedsiębiorcy mogą uzyskać kredyt hipoteczny, ale muszą spełnić rygorystyczne wymogi:
- Wymagany staż prowadzenia firmy: 24 miesiące (niektóre banki akceptują 12 miesięcy)
- Dokumentacja: deklaracje podatkowe (PIT-36, PIT-5), zeznania VAT, KPiR lub księgi rachunkowe
- Forma opodatkowania ma znaczenie:
- Ryczałt: naтруднiejszy do oceny, często niżej wyceniany
- Karta podatkowa: rzadko akceptowana
- Pełna księgowość: najlepsza do oceny
- Wycena dochodu: średnia z ostatnich 2 lat, czasem pomniejszona o 20-40%
Kluczowa kwestia: Nie minimalizuj dochodów w rozliczeniach podatkowych na rok przed planowanym kredytem. Lepiej zapłacić nieco wyższy podatek, a uzyskać wyższą zdolność kredytową.
Emeryci i renciści
Banki chętnie udzielają kredytów emerytom, pod warunkiem:
- Dochody z emerytury/renty są stałe i w pełni weryfikowalne
- Wiek ma znaczenie: kredyt musi być spłacony do 75-80 roku życia kredytobiorcy
- Brak dodatkowych wymagań dotyczących stażu
Osoby na umowie zlecenia
Umowa zlecenie jest traktowana podobnie jak umowa o pracę na czas określony:
- Wymagana historia współpracy: minimum 6-12 miesięcy
- Dochody wliczane w 80-100%
- Preferowana współpraca z jednym zleceniodawcą
Praktyczne narzędzia – kalkulatory zdolności kredytowej online i ich ograniczenia
Jak działają kalkulatory online
Kalkulatory zdolności kredytowej dostępne na stronach banków i porównywarek finansowych to proste narzędzia, które na podstawie kilku parametrów szacują Twoją maksymalną kwotę kredytu:
Wymagane dane:
- Miesięczne dochody netto gospodarstwa domowego
- Liczba osób w gospodarstwie
- Wysokość obecnych zobowiązań (raty kredytów)
- Limity kart kredytowych
- Okres kredytowania
- Orientacyjne oprocentowanie
Kalkulator w ciągu kilku sekund przetwarza dane i pokazuje szacunkową zdolność kredytową.
Najpopularniejsze kalkulatory w Polsce
- Kalkulatory bankowe (PKO BP, mBank, Santander, ING) – dostosowane do polityki danego banku
- Porównywarki (Bankier.pl, Totalmoney.pl, RankoMat.pl) – używają uśrednionych parametrów rynkowych
- Kalkulatory doradców kredytowych (Lendi.pl, mFinanse.pl, Expander.pl) – często najbardziej zaawansowane
Ograniczenia kalkulatorów online
Mimo że kalkulatory są użytecznym narzędziem, mają istotne ograniczenia:
1. Uproszczone algorytmy
Kalkulatory stosują uproszczone wzory i nie uwzględniają wszystkich czynników, które analizuje bank:
- Nie sprawdzają historii BIK
- Nie uwzględniają scoringu kredytowego
- Pomijają specyficzne polityki poszczególnych banków
- Nie analizują struktury dochodów
2. Orientacyjne wyniki
Wynik z kalkulatora to zawsze szacunek, a nie gwarancja. Rzeczywista decyzja banku może różnić się o 20-30% w górę lub w dół.
3. Brak uwzględnienia bufora stopy procentowej
Większość kalkulatorów nie stosuje bufora bezpieczeństwa, który banki dodają przy obliczaniu zdolności. W praktyce oznacza to, że kalkulator może wykazać wyższą zdolność niż bank rzeczywiście przyzna.
4. Nie zastępują profesjonalnej analizy
Kalkulator nie powie Ci:
- W którym banku masz największe szanse na kredyt
- Jak zoptymalizować swoją sytuację przed wnioskiem
- Jakie dokumenty przygotować
- Jak negocjować warunki kredytu
Kiedy warto skorzystać z profesjonalnego doradcy
Profesjonalny doradca kredytowy oferuje znacznie więcej niż kalkulator online:
- Dokładną analizę Twojej sytuacji finansowej
- Porównanie realnych ofert z wielu banków bez generowania zapytań w BIK
- Wsparcie w optymalizacji zdolności kredytowej (np. wskazanie, które zobowiązania spłacić)
- Pomoc w przygotowaniu dokumentacji zwiększającej szanse na pozytywną decyzję
- Negocjacje z bankiem w sprawie warunków kredytu
- Obsługę procesu od początku do podpisania umowy
Co ważne, usługi doradcy kredytowego są zazwyczaj bezpłatne dla klienta – doradca otrzymuje prowizję od banku po udzieleniu kredytu, a Ty nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów.
Podsumowanie – Twoja droga do kredytu hipotecznego zaczyna się od zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa to fundament, na którym zbudujesz swój dom marzeń. Zrozumienie mechanizmów jej obliczania i świadome zarządzanie swoją sytuacją finansową może przesądzić o tym, czy otrzymasz kredyt na wymarzone mieszkanie, czy też będziesz musiał poczekać i popracować nad poprawą swojej kondycji finansowej.
Najważniejsze wnioski z tego przewodnika:
- Zdolność kredytowa to nie przeszkoda, ale narzędzie planowania – wiedza o tym, ile możesz pożyczyć, pomoże Ci realistycznie określić budżet na zakup nieruchomości
- Możesz aktywnie wpływać na swoją zdolność – poprzez zwiększanie dochodów, redukcję zobowiązań, zamykanie nieużywanych kart kredytowych czy wydłużenie okresu kredytowania
- Różnice między bankami mogą sięgać 100 000-200 000 zł – warto porównać oferty lub skorzystać z pomocy doradcy kredytowego
- Rodzaj zatrudnienia ma znaczenie – osoby na umowie o pracę mają najłatwiej, ale przedsiębiorcy i osoby na B2B również mogą uzyskać kredyt przy odpowiednim przygotowaniu
- Historia kredytowa w BIK jest kluczowa – zadbaj o terminowe spłaty wszystkich zobowiązań na minimum 6-12 miesięcy przed złożeniem wniosku
Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji z ekspertem Staniszewska Finanse
Jeśli chcesz maksymalnie zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego na najlepszych warunkach, skontaktuj się z ekspertami Staniszewska Finanse. Oferujemy:
✓ Bezpłatne obliczenie Twojej rzeczywistej zdolności kredytowej w oparciu o aktualne polityki wszystkich banków działających w Polsce
✓ Indywidualny plan działania – wskażemy Ci konkretne kroki, które możesz podjąć już dziś, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową
✓ Porównanie ofert bez wpływu na BIK – sprawdzimy, który bank zaoferuje Ci najlepsze warunki, bez generowania zapytań kredytowych
✓ Kompleksową obsługę procesu kredytowego – od analizy zdolności, przez przygotowanie dokumentów, po podpisanie umowy kredytowej
✓ Dostęp do specjalnych ofert bankowych – jako partner banków mamy dostęp do promocyjnych warunków niedostępnych dla klientów indywidualnych
Nie czekaj – umów się na bezpłatną konsultację już dziś!
Twoje marzenie o własnym mieszkaniu jest bliżej, niż myślisz – pozwól nam Ci w tym pomóc!