Jak podzielić kredyt hipoteczny po rozwodzie?
Rozwód to niezwykle przykra sytuacja dla każdego małżeństwa, która oznacza koniec pewnego ważnego etapu w życiu oraz wymaga podjęcia wielu decyzji związanych z dalszym życiem, już w pojedynkę. Znaczna część rozwodzących się par zaciągnęła wspólnie kredyt hipoteczny, co przy podziale majątku oznacza także podział kredytu hipotecznego.
Jak przebiega proces podziału kredytu hipotecznego po rozwodzie?
Przedmiotem rozwodu jest przede wszystkim rozwiązanie wspólności majątkowej. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, w jej skład wchodzą wszystkie własności i prawa majątkowe, nabyte w czasie trwania wspólności majątkowej ustawowej przez oboje małżonków lub przez jednego z nich. Podział majątku może zostać dokonany na drodze polubownej u notariusza lub na drodze sądowej.
Jednym z elementów majątku, który wymaga podziału, jest kredyt hipoteczny. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, kredyt hipoteczny po rozwodzie może przejąć jedna ze stron, ale wymaga to porozumienia między małżonkami oraz zgody kredytodawcy, czyli banku. W przypadku, gdy zgoda nie zostanie uzyskana, jedyną opcją jest sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu z uzyskanego zysku.
Innym rozwiązaniem uregulowanym przez Kodeks Cywilny jest przeniesienie kredytu na inną osobę, np. nowego partnera. Warunkiem zastosowania tej możliwości jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy oraz akceptacja ze strony banku. Warto również pamiętać, że przeniesienie kredytu na inną osobę nie zwalnia zobowiązanego wcześniejszego kredytobiorcy od odpowiedzialności za dług.
Kredyt hipoteczny zaciągnięty przed ślubem - kto odpowiada za to zobowiązanie?
Zgodnie z Kodeksem, za długi powstałe przed ślubem odpowiada jedynie ta osoba, która zaciągnęła zobowiązanie. Jeśli zatem jeden z małżonków zaciągnął kredyt hipoteczny na zakup mieszkania przed zawarciem związku małżeńskiego, to na nim spoczywa obowiązek spłaty zadłużenia. Jednakże, jeśli raty kredytu hipotecznego były spłacane również przez współmałżonka, po rozwodzie może on starać się o zwrot pieniędzy za wkład w raty.
Od czego zacząć starania o podział kredytu po rozwodzie?
Rozwód i podział kredytu hipotecznego to temat złożony i wymagający indywidualnego podejścia. Wszystko zależy od konkretnych okoliczności, w jakich znajdują się małżonkowie, jak i od umowy kredytowej, którą podpisali. Warto skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym, aby dokładnie przeanalizować sytuację i wybrać najlepsze rozwiązanie.
Kluczowym elementem w podziale kredytu hipotecznego jest zawarcie porozumienia pomiędzy małżonkami. Bez zgody drugiej strony i banku, przepisanie kredytu na jedną osobę lub przeniesienie go na nowego kredytobiorcę nie będzie możliwe. Należy pamiętać, że decyzja o przejęciu kredytu hipotecznego powinna być gruntownie przemyślana, ponieważ wiąże się z długotrwałymi zobowiązaniami finansowymi.
W przypadku wspólnego kredytu hipotecznego, należy dokładnie przeanalizować wkład każdej ze stron w spłatę zadłużenia. Małżonkowie powinni zdecydować, czy kredyt zostanie spłacony przez jedną osobę, czy też będzie on nadal spłacany wspólnie, pomimo rozstania. Warto pamiętać, że bank może żądać spłaty długu od obu małżonków, bez względu na orzeczenie sądowe.
Podział majątku a kredyt hipoteczny - jak do tego podejść?
Podział majątku i kredyt hipoteczny to dwa odrębne zagadnienia, które należy rozpatrywać osobno. Zobowiązania małżonków, w tym kredyt hipoteczny, pozostają poza zainteresowaniem sądu i w tym przypadku strony muszą porozumieć się samodzielnie i podzielić zobowiązanie w sposób korzystny dla obojga.
Każda sprawa rozwodowa i związany z tym podział majątku oraz kredytu hipotecznego to kwestia bardzo indywidualna i nie ma tu jednoznacznej instrukcji działania. Dobrą praktyką jest natomiast szczegółowe zbadanie okoliczności i warto w tej sytuacji rozważyć wsparcie prawnika lub doradcy finansowego, którzy kompleksowo spojrzą na sprawę z punktu widzenia formalnego, prawnego i finansowego oraz pomogą znaleźć optymalne rozwiązanie.
Intercyza a wspólność majątkowa
Rozdzielność majątkowa zawarta między małżonkami jeszcze przed ślubem, znacznie upraszcza sprawy majątkowe w przypadku rozwodu, w tym także kwestie zaciągniętych kredytów. Jednak gdy małżonkowie nie spisali intercyzy, to wspólnota majątkowa odnosi się także do zaciągniętych długów jednego z nich. Banki zwykle wymagają podpisu współmałżonka na umowie kredytowej, aby upewnić się, że zaakceptował zobowiązania zaciągnięte przez drugą stronę. W przypadku kredytu hipotecznego, wspólna odpowiedzialność za jego spłatę wynika wprost z faktu, że współmałżonkowie są stronami umowy. Każde z nich ma równe obowiązki i solidarnie odpowiadają za jego spłatę. W przypadku rozwodu, banku nie interesuje decyzja sądu o rozwiązaniu małżeństwa, a małżonkowie nadal są wspólnie odpowiedzialni za spłatę kredytu hipotecznego. Jednak jeśli w umowie kredytowej znajduje się zapis, że w przypadku rozwodu odpowiedzialność za pozostałą część zobowiązania ciąży na jednym ze współmałżonków, to bywa to stosowane jako uzupełnienie intercyzy.
Należy pamiętać, aby wszystkie ustalenia w tym zakresie były spisane i potwierdzone w postaci dokumentu formalnego. W przeciwnym razie, trudno będzie określić szczególną rolę współmałżonka w spłacie kredytu hipotecznego. W trakcie rozwodu emocje często biorą górę nad rozsądkiem, stąd ustalenia formalne mogą znacznie uprościć i przyspieszyć ten proces. Niemniej zanim sąd wyda orzeczenia o rozwodzie i rozdziale majątku, małżonkowie powinni wspólnie partycypować w spłacie rat, i najrozsądniejsze wyjście to podział raty kredytu na dwie równe połowy.
Refinansowanie kredytu hipotecznego - na czym to polega?
Małżonkowie powinni także zastanowić się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego. Refinansowanie polega na zastąpieniu dotychczasowego kredytu hipotecznego nowym, korzystniejszym pod względem kosztów. W wyniku refinansowania małżonkowie mogą uzyskać niższą ratę, co pozwoli na łatwiejsze pokrycie zobowiązań. Istnieją jednak pewne wymagania, które należy spełnić, aby móc skorzystać z refinansowania. Należą do nich m.in. pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt oraz spełnienie wymagań dotyczących zdolności kredytowej.
Jedno z małżonków nie ma zdolności kredytowej - co zrobić?
W przypadku gdy jedno z małżonków nie ma zdolności kredytowej, można rozważyć skorzystanie z pomocy osoby trzeciej. Może to być np. członek rodziny lub przyjaciel, który wyraża zgodę na przejęcie części zobowiązania. W takim przypadku należy jednak być szczególnie ostrożnym i mieć na uwadze fakt, że osoba trzecia będzie odpowiadać solidarnie z małżonkami za spłatę kredytu.
Może się również okazać, że spłata kredytu hipotecznego jest zbyt trudna i wtedy małżonkowie mogą zdecydować się na sprzedaż nieruchomości. Pieniądze uzyskane ze sprzedaży można przeznaczyć na uregulowanie zobowiązań wobec banku. W ten sposób uniknie się dalszych problemów związanych z długami i rozliczeniami po rozwodzie i ostatecznie kwestia wspólnego kredytu hipotecznego zostanie zamknięta.
Podsumowując, rozwód ma wpływ na wiele obszarów życia małżonków, w tym także na wspólne dobra majątkowe i spłatę zobowiązań finansowych. Dlatego warto wcześniej pomyśleć o zabezpieczeniu się na wypadek rozwodu, np. poprzez spisanie intercyzy, aby złagodzić skutki jakie niesie ze sobą ten trudny etap w życiu. Ponadto wsparcie ekspertów i specjalistów może znacznie uprościć przebieg spraw, dlatego nie wahajmy się sięgać po pomoc i profesjonalne wsparcie.