FAKTORING – przyśpieszenie płynności finansowej Twojego biznesu
Faktoring to kompleksowe narzędzie finansowe, które jest kluczem do poprawy płynności gotówkowej firm, przyspieszającym wpływ środków pieniężnych na konto firmowe. W praktyce polega to na sprzedaży nieuregulowanych faktur klientów faktorowi. W zamian za te faktury, faktor wypłaca klientowi pewien odsetek wartości faktur, który jest uzależniony od zawartej umowy oraz ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużników.
Istnieje kilka wariantów faktoringu
- Faktoring pełny – w tej opcji faktor bierze na siebie zarówno ryzyko niewypłacalności dłużników, jak i zarządza procesem windykacyjnym. To oznacza, że klient nie musi się martwić opóźnieniami w płatnościach ani dłużnikami.
- Faktoring bez regresu – w przypadku faktoringu bez regresu, faktor nie ma prawa żądać zwrotu od klienta, jeśli dłużnik nie ureguluje faktury. To faktor ponosi pełne ryzyko niewypłacalności.
- Faktoring z terminalem płatniczym – ta opcja wspiera firmy, umożliwiając im szybki dostęp do środków za płatności dokonywane kartą. Firma faktoringowa zalicza te płatności wcześniej, pomagając firmom zwiększyć dostępność gotówki.
- Faktoring odwrotny – w faktoringu odwrotnym klient przekazuje faktorowi swoje zobowiązania do zapłaty. To przydatne rozwiązanie, gdy firma utrzymuje dłuższy okres kredytowania wobec dostawców.
Korzyści płynące z faktoringu
- Poprawa płynności finansowej – dzięki faktoringowi firmy mogą otrzymać natychmiastową gotówkę zamiast czekać na regulację faktur przez dłużników.
- Skrócenie cyklu płatności – faktoring pozwala firmom unikać opóźnień w płatnościach i zachować zdrową strukturę finansową.
- Przeniesienie ryzyka niewypłacalności – w przypadku faktoringu pełnego faktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności, chroniąc firmę przed stratami.
- Wsparcie w windykacji – faktor zajmuje się procesem windykacji, pozwalając firmom skoncentrować się na kluczowych aspektach działalności.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu
- Czy faktoring to pożyczka? Nie, faktoring polega na sprzedaży należności, nie na udzielaniu pożyczki. Firma przekazuje faktury faktorowi w zamian za natychmiastową gotówkę.
- Czy faktoring jest dostępny dla małych firm? Tak, faktoring jest dostępny dla małych i średnich przedsiębiorstw. Jest szczególnie korzystny dla tych firm, które mają dłuższy cykl płatności lub trudności z płynnością finansową.
- Jakie są koszty faktoringu? Koszty obejmują opłatę za usługę faktoringową, która zwykle jest wyrażana jako procent od wartości faktur oraz inne opłaty związane z obsługą i windykacją.
- Czy faktoring wpływa na wizerunek firmy? Współcześnie faktoring to akceptowane narzędzie finansowe i niekoniecznie ma negatywny wpływ na wizerunek firmy.
- Czy faktoring to rozwiązanie tylko dla firm w trudnej sytuacji finansowej? Nie, faktoring może być używany do poprawy płynności finansowej i zwiększenia elastyczności, nawet jeśli firma nie ma problemów finansowych.
- Czy faktoring jest dostępny dla firm eksportowych? Tak, faktoring eksportowy ułatwia obsługę transakcji międzynarodowych, konwertując różne waluty i dostosowując się do regulacji międzynarodowych.
- Jakie są różnice między faktoringiem a pożyczką? W faktoringu firma sprzedaje faktury, nie generując długu. W pożyczce firma pozyskuje środki pieniężne, które muszą zostać zwrócone.
- Czy klient traci kontrolę nad windykacją dłużników? W przypadku faktoringu pełnego faktor zarządza windykacją, odciążając klienta. W faktoringu wyłącznie finansowym klient nadal ma kontrolę nad tą sferą.
- Jakie dokumenty są potrzebne do wstępnej analizy? Zazwyczaj potrzebne są pliki JPK VAT w formacie XML, wyciągi bankowe z ostatniego roku oraz umowy/kontakty z kontrahentami, jeśli są dostępne.
![☎️](https://static.xx.fbcdn.net/images/emoji.php/v9/ta3/2/16/260e.png)
![📧](https://static.xx.fbcdn.net/images/emoji.php/v9/t5d/2/16/1f4e7.png)