Układ konsumencki zamiast ogłoszenia upadłości
Jednym z najbardziej znanych sposobów na problemy z długami jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Warto jednak wiedzieć, że nie jest to ostateczny krok – istnieje inne alternatywne rozwiązanie, którym jest układ konsumencki. Dłużnicy, którzy chcieliby zachować majątek lub jego część przed egzekucją, mają prawo do skorzystania z układu konsumenckiego.
Co oznacza układ konsumencki?
Układ konsumencki to rozwiązanie polegające na porozumieniu między dłużnikiem i wierzycielami. Kryterium jego przyjęcia jest akceptacja większości wierzycieli oraz zatwierdzenie przez sąd. Dłużnik powinien przedstawić propozycję korzystnego dla niego układu, który umożliwia mu spłatę z własnych dochodów, lub jeśli zajdzie taka konieczność, dobrowolną sprzedaż części majątku. Zaproponowany układ powinien być oczywiście korzystny dla wierzycieli bardziej niż ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Jakie są różnice pomiędzy układem a upadłością konsumencką?
Układ konsumencki, w przeciwieństwie do upadłości konsumenckiej, pozwala na zachowanie przez dłużnika co najmniej części jego majątku. W przypadku układu, dłużnik spłaca swoje zobowiązania w ratach proporcjonalnych do osiąganych dochodów. Stąd pozytywne rozpatrzenie wniosku o układ konsumencki jest możliwe, gdy sytuacja zawodowa i osiągane zarobki dłużnika pozwalają pokryć koszty postępowania sądowego oraz zawarcia układu z wierzycielami.
Nadzorca sądowy prowadzący postępowanie o układ konsumencki
Nadzorca sądowy w postępowaniu układowym występuje zamiast syndyka. Odpowiada on za przeprowadzenie niezbędnych procedur oraz udziela pomocy dłużnikowi w przygotowaniu ostatecznych propozycji układowych.
Jak wygląda procedura akceptacji układu?
Nadzorca sądowy organizuje zgromadzenie sądowe z uczestnictwem wierzycieli, podczas którego odbywa się głosowanie. Aby układ został zaakceptowany, musi go poprzeć większość wierzycieli, a suma ich wierzytelności musi łącznie wynosić co najmniej dwie trzecie ogólnej kwoty wszystkich wierzytelności dłużnika. Kolejny krok to zatwierdzenie układu przez sąd.
Sąd ma prawo do umorzenia postępowania w przypadkach gdy dłużnik:
- nie wywiązuje się z sądowych ustaleń
- straci pracę i ma problem ze znalezieniem nowego zatrudnienia
Sąd umorzy postępowanie również w przypadku, gdy nadzorca sądowy nie złoży do sądu wniosku o zatwierdzenie przyjętego z wierzycielami układu.
Proces spłaty układu
W spłacie należności dłużnika pośredniczy wyznaczony nadzorca sądowy. Dłużnik przekazuje ustalone raty nadzorcy, który po potrąceniu należnego mu wynagrodzenia, przekazuje odpowiednie kwoty poszczególnym wierzycielom.
Ile trwa układ konsumencki?
Zgodnie z przepisami, maksymalny okres trwania układu konsumenckiego wynosi 5 lat. Wyjątek stanowi sytuacja, w której wierzytelności zabezpieczone są rzeczowo np. hipoteką lub zastawem. W takim przypadku, jeśli wierzyciel wyrazi na to zgodę, okres ten może zostać wydłużony.