Ile trwa proces uruchomienia kredytu hipotecznego?

Decydując się na kredyt hipoteczny powinniśmy pamiętać, że jest to najbardziej czasochłonny produkt w ofercie kredytowej banków. Uruchomienie kredytu, a więc przelanie przez bank środków w wysokości zgodnej z przyznaną kwotą, następuje dopiero po dopełnieniu przez kredytobiorcę wszelkich formalności. Jakich? W niniejszym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie.

Wymagania banku niezbędne do uruchomienia kredytu hipotecznego

Podstawowe warunki, które winien spełnić kredytobiorca przed uruchomieniem kredytu hipotecznego, określone są w umowie kredytowej z bankiem. Po podpisaniu umowy niezbędne jest przede wszystkim przeniesienie własności zakupywanej nieruchomości. Co więcej, w akcie notarialnym konieczne jest zawarcie terminów i kwot płatności ustalonych z obecnym właścicielem nieruchomości oraz informacja o wkładzie własnym. Te informacje będą niezbędne dla banku zanim uruchomi środki z kredytu.

W zależności od wybranego banku kredytującego zakup lub budowę nowego domu mogą pojawić się różne wymagania. W przypadku wnioskowania o kredyt na budowę niezbędne będzie okazanie pozwolenia na budowę. Niejednokrotnie warunkiem uruchomienia środków jest zakup różnych produktów oferowanych przez bank. Są to m.in. otwarcie konta osobistego i określenie wysokości regularnych wpływów lub posiadanie karty kredytowej w banku, który udziela kredytu hipotecznego, a także aktywne z niej korzystanie po uruchomieniu środków. Skorzystanie z tych produktów umożliwia otrzymanie korzystniejszych warunków kredytu na lepszych warunkach finansowych – często jest to np. obniżenie marży kredytowej. Ponadto, może się okazać niezbędne wykonywanie określonych transakcji bezgotówkowych lub operacji na określoną kwotę. W przypadku niespełnienia tych warunków, które są także zawarte w treści podpisywanej umowy kredytowej, bank ma prawo podnieść marżę do standardowej wysokości.

Wypłata środków w innej walucie niż polski złoty

W przypadku kredytu hipotecznego w obcej walucie cały proces będzie trwał nieco dłużej. Przy podejmowaniu decyzji o skorzystaniu z tego rodzaju finansowania należy uwzględnić zmianę kursu waluty. Zazwyczaj umowy sprzedaży nieruchomości są wyrażone w polskich złotych, dlatego po podpisaniu umowy, a jeszcze przed wypłaceniem środków z kredytu istnieje ryzyko niedopłaty pomiędzy środkami z kredytu, a wartością nieruchomości w przypadku wystąpienia zmiany kursu.

Ustanowienie hipoteki - warunek konieczny przed uruchomieniem kredytu hipotecznego

Przed wypłatą środków należy dopełnić formalności z ustanowieniem hipoteki na rzecz banku. Wpis hipoteczny musi widnieć w księdze wieczystej nieruchomości. W przypadku zakupu mieszkania z rynku pierwotnego należy złożyć wniosek do sądu o ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego. Zapis może znaleźć się także w akcie notarialnym i wtedy formalnościami zajmuje się bank. W przypadku zakupu na rynku pierwotnym obowiązkowa jest cesja wierzytelności, którą podpisują deweloper i bank prowadzący rachunek powierniczy.

Jak długo trzeba czekać na wypłatę środków z kredytu hipotecznego?

Czas trwania uruchomienia kredytu hipotecznego uzależnione jest od wysokości kredytu, jego rodzaju i polityki banku. Kwota ustalona do wypłaty jest uruchamiana po dostarczeniu do banku aktu notarialnego i uregulowania wymaganego wkładu własnego. Na przelanie kwoty z kredytu hipotecznego czeka się od kilku do kilkunastu dni, jednak dokładny czas powinien być zawarty w umowie.

Na co można przeznaczyć środki z kredytu hipotecznego?

Ze środków uruchomionych w ramach podpisanej umowy hipotecznej możemy korzystać tylko w sposób zgodny z zawartymi w niej warunkami. Oznacza to, że bank może na bieżąco monitorować cel, na jaki wydajemy przyznane środki. W przypadku, kiedy kredytujemy budowę czy remont, bank wypłaca nam środki w transzach (w częściach), a wtedy kolejna część pieniędzy zostanie uruchomiona dopiero gdy bank uzna, że wcześniejsza transza została wykorzystana zgodnie z jej przeznaczeniem. Bank sprawdza postęp wykonanych prac podczas kontroli inwestycji, w zależności od wewnętrznych procedur – wysyłając kontrolera inwestycji oddelegowanego z banku lub na podstawie dostarczonej przez kredytobiorcę dokumentacji zdjęciowej, zapłaconych faktur lub na podstawie dziennika budowy. Niedotrzymanie ustalonych warunków umowy spowoduje wstrzymanie wypłaty środków.